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Aprenda como criar um banco digital para começar no setor

A tecnologia trouxe novos hábitos para milhões de clientes do sistema financeiro. Os bancos virtuais passaram a fazer parte da vida de muita gente que quer superar a burocracia. Mas você sabe como criar um banco digital?

A facilidade tecnológica proporciona ao cliente mais conforto e transparência nas operações. Na plataforma digital, ele tem domínio e controle de suas atividades. 

Algumas pessoas buscam entrar na onda do momento, mas ainda não sabem quais os caminhos para abrir um banco digital? Neste artigo, vamos abordar alguns pontos importantes para você aproveitar o crescimento das fintechs.

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Como criar um banco digital?

O banco digital é uma instituição financeira 100% on-line, que oferece abertura de contas, pagamentos, cartão de crédito, empréstimos e investimentos. É importante ressaltar que não existe uma agência física. Portanto, toda a solução para o cliente deve ser feita pela internet.

E para não ficar de fora, muitos bancos tradicionais têm se adaptado para essa nova realidade. O cliente quer ter autonomia e controle de suas operações. Agora, o cliente tem mais atenção às suas movimentações financeiras. 

Por isso, muitos bancos tradicionais estão se digitalizando mais, como é o caso do Bradesco com o Next e o Banco do Brasil com o BB Digital. Essa é uma estratégia em busca de fidelizar clientes que, tradicionalmente, mantêm relacionamento com esse tipo de banco.

Mas não basta criar uma plataforma e colocar um nome e uma logo bem bonita para ter seu banco digital funcionando. Acima de tudo, é preciso saber lidar com as legislações. A seguir vamos saber mais sobre as regulamentações necessárias. 

Quais as opções disponíveis para um banco digital?

Para começar o seu banco digital, você deve estar pensando no quanto vai precisar investir em conhecimento de tecnologia. No entanto, nem sempre é necessário fazer esse investimento por conta própria.

A plataforma pode ser White Label, ou seja, ela pode ser criada por outra empresa, de forma totalmente personalizada para sua marca. 

Em outras palavras, o seu banco digital terá a plataforma construída por uma empresa parceira, atribuindo tudo ao seu banco online. 

Quais as regulamentações necessárias para criar um banco digital?

Desde 2018, os bancos digitais precisam ser regulamentados pelo Banco Central, pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) .

Além disso, os bancos digitais precisam estar de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que protege os dados dos usuários que são armazenados pelas empresas.

A grande diferença entre o banco digital e uma fintech, é que o banco digital é autorizado pelo Banco Central, enquanto a fintech recebe regulamentações próprias.

Como se tornar dono de banco digital com 7 dicas

1. Identifique o seu público-alvo

Conhecer o público alvo é uma maneira de direcionar o seu produto. No caso de um banco digital, é importante saber as dores e os desejos do seu cliente. Por isso, entender o comportamento do cliente trará mais visão de negócio.

Dessa forma, o banco digital pode ser criado a fim de trazer soluções específicas para aquele determinado público. Existem pessoas, por exemplo, que estão atrás de diversificação nos investimentos. Outras estão em busca de soluções para o seu negócio.

A verdade é que conhecer bem o seu público-alvo é o primeiro passo para criar a identidade da sua plataforma financeira. 

O grande espaço que os bancos digitais conseguiram explorar foi justamente a ineficiência no processamento de alguns serviços. Em outras palavras, o excesso de burocracia para serviços simples como abertura de conta foram derrubados com o avanço da tecnologia.

Semelhantemente, a escolha do público alvo, deve ser feita de maneira criteriosa. Para isso, uma pesquisa pode ser um bom auxílio para atrair mais clientes para sua fintech.

2. Defina o caso de uso

Ao se tratar de operações 100% online, torna-se ainda mais necessário saber como o aplicativo vai servir para o usuário.

Por meio da criação do caso de uso, fica mais compreensível saber como funciona cada etapa do aplicativo bancário. Esse modelo funciona como esboço a fim de dar uma previsibilidade do aplicativo real.

É o que podemos chamar também de protótipo. Assim, fazendo testes e ajustes, a plataforma do banco digital vai se ajustando às necessidades dos seus clientes. 

Ainda assim, nada impede que outros ajustes sejam necessários para facilitar ainda mais o uso dos serviços. 

3. Configure a plataforma on-line

Antes de criar sua plataforma online é preciso entender que existem três maneiras diferentes de estabelecer uma. Em primeiro lugar, você pode criar sua plataforma. Em segundo lugar, você pode optar por fazer parceria com outra plataforma e, por fim, você pode comprar uma plataforma pronta.

Existe também a opção de montar uma plataforma por meio das três opções. O mais importante é abranger regulamentação, aplicativo, site , integração de clientes, gerenciamento de contas, segurança de TI, atendimento ao cliente e gerenciamento de fraudes.

4. Faça todos os licenciamentos e regulamentações

Um banco digital precisa de regulações para iniciar o funcionamento. Sabemos que lidar com dinheiro de terceiros é uma tarefa de muita responsabilidade. Por isso, não deixe de seguir criteriosamente todas as exigências que a lei exige. 

Isso evitará transtornos judiciais futuros. Somente depois de se certificar de que está tudo debaixo da legalidade, dê continuidade às demais necessidades da plataforma.

5. Crie uma plataforma

Após resolver todas as questões que envolvem legislação, comece a dar a cara do seu banco. Primeiramente invista em simplicidade, para que todos possam usá-la sem dificuldades.

É importante pensar que pessoas com mais idade precisam ter a mesma facilidade que um jovem mais conectado. Isso vai garantir uma expansão do seu negócio.

Procure pensar em uma interface fácil de navegar e inteligente, com várias opções bancárias. É importante lembrar que quanto mais acessível, mais engajamento de clientes haverá, à medida que eles encontram soluções financeiras com mais praticidade. 

6. Inicie o banco digital

Todo negócio precisa de um capital de giro para iniciar. No banco digital, isso não é diferente. Até porque, o início demanda tempo para conseguir os primeiros clientes. Consequentemente, o investimento só será visto a médio e longo prazo. 

Uma boa maneira de aumentar a clientela é investir em um programa de indicação para aumentar a sua base de clientes. 

No primeiro momento, seus clientes clientes vão conhecer o banco digital. Depois disso, ele já está preparado para indicar pessoas e receber recompensas por isso. Assim, o banco digital cresce mais rápido e em pouco tempo. 

Mas lembre-se sempre de que o investimento só dará retorno a longo prazo. Inicialmente, o mais importante é aumentar a base de clientes para tornar a marca conhecida.

7. Pense sempre em inovar e expandir

A revolução digital trouxe diversas oportunidades de negócio. Mas, diferentemente do passado, em que tudo ficava estático e sem muitas atualizações, os tempos modernos têm exigido mudanças rápidas cada vez mais.

Sendo assim, fique atento às atualizações que outros concorrentes estão fazendo no momento. Sem dúvida, eles estão também ouvindo clientes e aplicando modificações para garantir a satisfação do consumidor

Da mesma forma, em proporção ao crescimento do seu banco digital, os próprios clientes farão sugestões de melhoria. Sendo assim, o atendimento tem um papel muito importante de filtrar informações valiosas, que poderão melhorar ainda mais o aplicativo.

Quanto custa abrir uma fintech?

Uma fintech pode ter o custo de aproximadamente R$80 mil de investimento inicial. Fazendo comparação com outros tipos de negócio, esse pode até ser um valor enxuto, já que a lucratividade é muito alta.

E o que favorece o custo-benefício é a construção de uma plataforma totalmente online. Isso torna o investimento bem mais acessível.

Você pode optar por aplicativos de gestão financeira ou plataformas de pagamento digital. As possibilidades são variadas nesse segmento. 

Estimativa de gastos para abrir um banco digital

Ainda que o banco digital não gaste com mobiliário, aluguel de agências e equipes imensas de funcionários, existem gastos necessários para manter o negócio. 

Inicialmente o empresário vai gastar com abertura de CNPJ, infraestrutura básica para funcionar a startup, marketing, despesas fixas e variáveis do negócio e funcionários. 

Esses são somente os gastos para abertura da empresa. Mas para funcionar um banco digital, é preciso gastar principalmente com tecnologia. Para ter uma estimativa de gastos, tudo vai depender de quanto você pretende investir em produtos e serviços.

Algumas fintechs abriram com um investimento de U $2 milhões. Foi o caso do Nubank em 2013. Contudo, isso não é uma regra. É perfeitamente possível abrir um banco digital com menos investimento. 

De acordo com uma pesquisa realizada pela AB Fintechs em parceria com a PwC , o mais desafiador é achar mão de obra qualificada. Achar investidor, portanto, fica em segundo lugar. 

Existem investidores-anjo à procura de startups que vão trazer alta lucratividade. De fato, o banco digital tem um caminho muito promissor para percorrer. Para você ter uma noção, os gastos de um banco digital são absurdamente mais reduzidos em comparação a um banco tradicional. 

Depois de aprender como criar um banco digital, veja também como os bancos digitais ganham dinheiro.

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