Provavelmente você já ouviu falar nesse termo, mas você sabe o que é cashback? Para quem usa com frequência cartão de crédito como forma de pagamento, cartões com cashback são a melhor opção.
Existem vários aplicativos de cashback onde a empresa oferece ao cliente uma porcentagem de volta daquilo que foi comprado.
São inúmeras as vantagens, tanto para clientes quanto para as empresas que oferecem cartões com cashback.
Veja neste artigo a lista que preparamos com 18 cartões que dispõe desse benefício.
18 cartões com cashback para conhecer
Existem vários cartões que possuem cashback, mas há variação entre taxas e isenção de anuidade, por exemplo.
Separamos uma lista com 18 cartões de crédito que oferecem vantagens com cashback de maneiras variadas: podendo descontar na fatura, acumular pontos ou ter desconto em compras.
Cada banco digital tem suas particularidades, portanto, a atualização dos serviços prestados pode ocorrer após a publicação deste artigo.
Confira o que há disponível no mercado, hoje, e quais benefícios e clubes de descontos são mais compatíveis com sua necessidade.
1. Cartão Rappi
O Rappi Card é um cartão com cashback que oferece até 3% de cashback nas compras no Rappi e 1% em todas as outras compras.
Ele é ideal para quem não deseja abrir uma conta bancária para utilizar esses benefícios.
Esse é um cartão de crédito que não tem anuidade, permite o uso logo após realizar a solicitação e tem a bandeira Visa como responsável.
2. Cartão Mooba
O cartão de crédito Pan Mooba Visa Internacional é uma opção que se destaca no mercado pela anuidade baixa.
O envio do cartão é rápido e as parcerias auxiliam bastante nas vantagens, sendo o cashback de 1% para as compras comuns podendo chegar a 25% para compras em lojas parceiras.
O cartão também tem uma variação de juros de acordo com o perfil de cada cliente, sendo que alguns clientes afirmam que o banco pede a comprovação de renda mínima.
Empresas como a Alloyall conseguem fazer essa ponte entre cartões e lojas parceiras com retorno em cashback, contribuindo para que o cliente tenha boas vantagens e as empresas ótimos negócios.
3. Cartão C6 Bank
O cartão de crédito C6 Bank é oferecido somente para quem tem uma conta no banco, podendo ter o cashback de forma automática.
Com o programa Átomo, o cartão tem cashback no cartão de crédito e débito, não expiram, e tem pontos exclusivos para trocar por passagens aéreas ou entre as mais de 60 mil opções disponíveis no aplicativo.
É um cartão totalmente personalizado, que oferece uma experiência diferente ao cliente que pode escolher desde a cor do produto até o modelo e o nome que será impresso.
Os benefícios são exclusivos para aqueles que abrem, primeiramente, a conta de débito.
4. Cartão Original Internacional
O Banco Original também oferece cashback a partir do uso do cartão de crédito sem anuidade.
Nesse caso, as compras são convertidas em pontos, sendo que cada ponto equivale a R$ 1 de reembolso na conta.
Ele dispõe de duas modalidades de cashback.
O dinheiro de volta, onde o cliente recebe 0,30% de cashback em todas as compras no cartão de crédito, que pode ser convertido dinheiro na conta digital ou desconto na fatura.
E também o Original Store que é acessado exclusivamente através do App Original, e recebe cashback, descontos e giftcards.
Clientes com cartão Original Internacional recebem 0,15% de retorno e clientes do cartão Original Gold, 0,25%. Isso se repete também para clientes Platinum e Black.
5. Cartão Inter Gold
O cartão Inter Gold é da bandeira Mastercard, da modalidade crédito, e conhecido por ter a anuidade gratuita, porém exige a abertura de conta no banco Inter.
O Inter é a opção de cartão com cashback mais indicada para quem deseja dinheiro de volta na conta digital em até 6 dias.
Além disso, ao comprar no Shopping do Inter, o cliente recebe parte do dinheiro de volta em até 30 dias, sendo a quantidade de cashback estabelecida por cada loja, e o cartão tem um cashback 0,25% sobre o valor das compras lançadas na fatura.
6. Cartão Trigg
A Trigg é uma fintech que oferece o cartão com a opção de converter pontos em dinheiro de volta na fatura.
O retorno do benefício varia entre 0,25% e 1,3%, dependendo da fatura mensal.
Um dos diferenciais é que esse cartão permite que os clientes utilizem o dinheiro para fazer doações para empresas com fins sociais ou instituições.
Uma excelente estratégia de humanização da marca e incentivo de boas práticas.
Este cartão possui taxa de anuidade de R $10,90/mês e uma taxa de R$ 24,90 para emissão do cartão.
7. Cartão BMG sem anuidade
O cartão BMG disponibiliza a opção de cashback tanto para crédito quanto para compras no débito.
Não possui anuidade e contempla três modalidades de cashbacks.
Volta Pra Mim: com até 0,30% dos gastos de volta em até 7 dias depois da compra no débito, e até 0,80% do valor, depois do pagamento da fatura no crédito;
Poupa pra Mim: O BMG junta os centavos, que se tornariam troco a cada pagamento, e coloca em no cofrinho virtual;
Indique e Ganhe BMG: Um programa de indicação onde o cliente indica a conta digital para até 5 pessoas e ganhe R$ 10 por cada conta aberta.
8. Cartão de crédito Magalu
O MagaluPay é uma conta digital no aplicativo SuperApp Magalu, que oferece cashback e todo o suporte que um cartão de crédito Itaú possui.
Livre de anuidade, o cartão tem um programa de cashback que devolve 2% do valor gasto em compras feitas nos canais de venda da varejista, incluindo o site e aplicativo do Magalu, além das lojas físicas.
Os clientes ainda podem acumular o cashback do cartão em produtos com o selo “Dinheiro de Volta”, que é ativado automaticamente a cada compra. Praticidade para fidelizar mais seus clientes.
O valor é creditado em até 30 dias após a data da compra, mas para isso o usuário precisa abrir a conta digital MagaluPay, que também é gratuita e sem taxas.
9. Cartão Gamer
Esse é o cartão perfeito para fanáticos por jogos!
O Player’s Bank dá 5% de dinheiro de volta nas compras em mais de 60 lojas parceiras, como: Amazon, PlayStation, Xbox, Epic Games, Steam, Twitch e outras.
Além disso, o cartão oferece um rendimento de 100% do CDI automático na conta e promoções exclusivas em periféricos e itens para upar o setup gamer.
O usuário que gosta desse tipo de vantagens pode optar por ter aplicativos de desconto e somar benefícios.
10. Cartão Bradesco Like
O Bradesco Like é um cartão de crédito com cashback , contudo, possui análise de crédito avançada, por isso, é menos indicado para clientes inadimplentes ou com score baixo.
Com o cashback o cliente pode zerar a anuidade e ter descontos exclusivos com a bandeira Visa.
O valor do cashback deste cartão permeia entre 1,5% a 3,0% de acordo com o pacote utilizado, que pode ser de bem-estar, entretenimento, viagem e fashion.
11. Cartão BV Mais
O BV Cashback é um cartão que devolve 1% do valor gasto em fatura.
Esse benefício pode vir na forma de descontos na própria fatura do cartão de crédito, em vale-compras, em preços especiais na compra de outras mercadorias em lojas e redes parceiras e muitos outros.
Tudo depende da instituição que está oferecendo o cashback e de quais são os fornecedores que participam do programa.
Com benefícios flexíveis, os clientes têm mais liberdade de escolher como receber o dinheiro de volta.
12. Cartão Vivo Itaucard
O cartão Vivo Itaucard tem benefícios Visa Platinum e é um cartão de loja indicado para clientes fiéis da Vivo.
Com ele, até 10% do valor das compras, pagamento da fatura ou recarga de celular com cartão de crédito voltam para o cliente.
Outra vantagem é que para estabelecimentos parceiros existe um estorno em cashback de 0,5% do valor das compras, direto na fatura.
Esses serviços ajudam a gerar valor para o cliente.
13. Cartão BTG Pactual
Para aqueles que estão sempre de olho no mercado investidor, o BTG Pactual é uma ótima escolha para quem busca cashback aplicado em investimentos.
Com a opção Invest+, o usuário do cartão recebe 0,5% de cashback em investimentos no fundo que mais combina com o perfil: Renda Fixa, ESG ou Bitcoin.
Tem ainda o Programa de pontos que acumula 1 ponto a cada dólar gasto no cartão e o consumidor escolhe em qual programa deseja pontuar, entre os parceiros disponíveis.
14. Cartão PicPay
PicPay Card é o cartão de crédito sem anuidade do PicPay que possui um programa de cashback de 5%.
O cartão vem se destacando por ser um cartão sem anuidade e com diversos benefícios interessantes, visando o encantamento do cliente.
O PicPay Card tem valor máximo de cashback de R$ 50 por mês. Portanto, pagamentos feitos no crédito não vão gerar cashback até o dia 1° de cada mês, que é quando o limite se renova.
A devolução ocorre na conta do PicPay em até 48h após a confirmação da compra. Semanalmente, o aplicativo do PicPay ainda envia notificações de comércios que aceitam o cashback.
15. Cartão Buscapé
O cartão cashback Buscapé é emitido pelo Banco PAN e oferece cashback automático.
Para faturas acima de R$ 750,01 ele oferece 0,5% de volta, e em 1% para gastos mensais acima de R$ 1.500,01.
Também é possível ganhar bônus de 1% nas compras pela plataforma Buscapé, seguindo as condições do emissor.
O resgate do dinheiro é feito pela conta digital Buscapé, a partir de R$ 20.
16. Cartão Digio
Digio é um cartão sem anuidade do banco digital Digio que desde 2020 oferece aos clientes a opção de cashback em compras.
É um cartão de crédito 100% digital que traz diversas vantagens, com destaque para a isenção de anuidade e sem nenhum juros rotativo.
Mais um ótimo exemplo de marketing de fidelização, ele oferece cashback exclusivo para clientes que realizam compras em lojas parceiras, diretamente no aplicativo, incluindo Casas Bahia, Netshoes, Ponto Frio, Renner, Cobasi, Centauro, Nike, entre outras.
Para resgatar basta acessar o digioApp e escolher uma forma de ter o dinheiro de volta, como crédito na fatura ou como saldo na conta digital, podendo chegar a 14% do total de cada compra.
17. Cartão ModalMais
O banco ModalMais oferece um cartão de crédito com cashback indicado para ter mais liberdade na hora de resgatar o benefício.
É possível ganhar dinheiro com o cartão de crédito direto na conta ou na fatura.
Além disso, o banco também oferece o benefício “cash foward”, onde o crédito acumulado rende até 32%, o que resulta em quase 2% de cashback.
Com esse cartão também é possível trocar o crédito por pontos nos programas Smiles e TudoAzul. Benefícios que tornam maior a satisfação dos clientes com foco em experiência em viagens.
18. Cartão Next Internacional
O cartão Next desenvolveu um programa de pontos exclusivo que pode ser transformado em dinheiro de volta.
Chamado de Mimos, o cliente faz compras em lojas parceiras e recebe uma porcentagem de cashback na fatura, de acordo com a loja: 6% na Eudora; 3,5% na Café Pilão; 2% nas Lojas Americanas, Submarino e Shoptime.
O repasse para o cliente pode levar até 60 dias. No caso de lojas internacionais, o prazo pode chegar até aos 120.
Por que um banco digital deve ter cartão com cashback?
O banco digital é uma instituição financeira 100% on-line, que oferece abertura de contas, pagamentos, cartão de crédito, empréstimos e investimentos.
Eles são os queridinhos do consumidor que busca praticidade e benefícios, ou seja, o cliente moderno.
Oferecem um custo reduzido pelos serviços prestados e são uma ótima opção para quem deseja administrar suas finanças de uma forma simplificada e ainda economizar com isso.
Os bancos digitais oferecem serviços diversos, como na área de seguros, previdência e possuem uma vasta opção para quem deseja investir no mercado financeiro.
Se para cada serviço parceiro houver recompensa, o consumidor não terá motivos para migrar de operadora e você não perderá clientes.
Sabemos que todos esses fatores influenciam na decisão de compra do cliente e fazem diferença na decisão final pela compra ou aquisição do serviço.
Investir em seus próprios programas de vantagens e recompensas, oferecer benefícios como o cashback fideliza ainda mais consumidores.
Por esse motivo, o cashback tornou-se uma das mais eficazes estratégias para conquistar mais clientes, pois os ajuda a economizar e recuperar parte do dinheiro gasto em um compra.
A empresa ganha atrativos, aumentando o número de vendas e ampliando a capacidade de fidelizar os consumidores.
Essa é uma das formas dos bancos digitais ganharem dinheiro, entre outras, e prospectar mais clientes.
Como oferecer cashback?
Se você já tem ou pensa em criar um banco digital, preste atenção nessas dicas e se prepare para oferecer um bom programa de cashback.
Existem diferentes maneiras de oferecer esse cashback: incluindo a sua empresa em plataformas que já trabalham com o retorno do dinheiro ou tendo uma plataforma própria que contempla o serviço em suas opções de ofertas.
Então, encontre plataformas que passem segurança e tenham credibilidade no mercado.
Depois disso, cadastre a empresa nas plataformas escolhidas e aguarde as próximas vendas.
Ou, se a sua opção for uma plataforma própria, o cashback torna-se um benefício incluso dentro de outros tantos que são oferecidos dentro de uma plataforma própria e exclusiva.
A plataforma pode ser White Label, ou seja, ela pode ser criada por outra empresa, de forma totalmente personalizada para sua marca.
Por meio dessas carteiras digitais criadas pelos bancos digitais, o cliente pode fazer parte do benefício do cashback, direto pelos aplicativos.
O cashback da Alloyal, por exemplo, é gerado a partir da utilização dos cupons e benefícios oferecidos dentro do clube de vantagens.
A empresa pode oferecer esse cashback para os clientes finais, que são habilitados para pagamento em PIX, ou pode fazer uso desse cashback para abater a mensalidade de seus serviços.
Utilizar o cashback como forma de ganhar mais clientes, estudar o comportamento do consumidor e vender mais, sendo uma estratégia de marketing de encantamento muito eficiente.
Depois de todas essas informações é possível compreender melhor porque os cartões que oferecem cashbacks estão crescendo cada vez mais no mercado financeiro.
As empresas buscam por parcerias que ampliem essa sensação de encantamento do cliente pela marca. Os cartões com cashback se tornaram esse mecanismo para ampliar o relacionamento dos clientes, mostrando que as marcas se envolvem e preocupam com a economia dos clientes.
Se você pretende inserir esse benefício dentro do seu banco digital, conheça mais detalhes de como oferecer cashback.
